Home / Земледелие / Можно ли взять ипотеку на постройку дома

Можно ли взять ипотеку на постройку дома

Особенности кредита на строительство дома

Прежде чем обращаться в банк нужно знать как получить ипотеку на строительство дома. Кредит может выдаваться целевым назначением как в полном объеме, так и траншами. Это наблюдается не только в частном строительстве, но и когда человек приобретает имущество в новостройке (учтите, что аналитики ждут кризиса на рынке новостроек с 2019 года). То есть изначально он платит за ту сумму, которая ему необходима на первоначальном этапе, а когда потребуется еще сумма, он получает новый платеж.

Это позволит значительно снизить финансовую нагрузку и меньше переплатить за взятые обязательства. При этом договор на оплату займа остается прежним. Просто рассчитывается новый платеж и заключается дополнительное соглашение к договору.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

    Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требуемые документы:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.
  7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
  8. Заполненная заявка на ипотеку.

Можно ли взять ипотеку на постройку дома

Что необходимо предоставить после одобрения:

  1. Документы по приобретаемому участку.
  2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
  3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

  1. Удостоверение родителя-одиночки.
  2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
  3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
  4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

При оформлении жилищного займа можно прибегнуть к помощи риэлторской компании. Сотрудник выступает в роли посредника между банком и заемщиком, помогая последнему на каждом этапе получить те условия, которые максимально вам подходят.

Прежде чем обращаться в банк, стоит рассмотреть основные особенности данного типа кредитования. К примеру, процентная ставка, указанная на сайте – это только минимальный процент, от которого отталкивается кредитор. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его финансовыми возможностями и наличия обеспечения.

Кредитная история – это немаловажный фактор, который позволяет не только получить одобрение, но и повысить максимальную сумму к получению.

Ипотека на строительство дома – это рисковое делопроизводство для банка, поэтому без обеспечения получить кредит не получиться. Варианты обеспечительных мер:

  1. поручительство;
  2. залог.

Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода.

Если клиент решает самостоятельно найти подрядчика, то банк заключает с ним трехстороннее соглашение, где уточняется необходимость предоставления сметы. На основании этого документа банк передает денежные средства заемщику, а тот должен передать их застройщику (не забудьте проверить застройщика).

Стоит отметить, что на банковском рынке имеются как целевые программы, которые предполагают сниженную процентную ставку, так и не целевые, которые позволяют тратить средства, не отчитываясь перед кредитором.

В качестве залогового имущества вправе выступать любая недвижимость, приобретенная заемщиком по праву владения. Банк рассматривает в качестве обеспечительных мер наличие у клиента земельного участка в собственности.

Предлагаем ознакомиться  Салат с крабовыми палочками и фасолью: 7 простых рецептов с фото

Дают ли ипотеку на строительство частного дома? После кризиса в 2016 году банки с осторожностью подходят к вопросу выдачи ипотечного кредитования на строительство дома. Связано это с тем, что клиенты перестали в этот период оплачивать займ, при этом имущество не было ликвидным. И реализация его не дала никакой прибыли. Но несмотря на это сейчас наблюдается рост одобрений по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку на постройку дома

Можно отметить, что сейчас ипотека выдается на строительство дома без первоначального взноса. Такие рекламные слоганы можно встретить на афишах мегаполисов. По факту, это доступно для тех заемщиком, кто имеет уже в собственности объект недвижимости, который пойдет в качестве обеспечения по возврату кредита — залога.

Ипотека на строительство жилого дома – это сложный процесс по делопроизводству как для банка, так и для заемщика. Для оформления потребуется предоставить:

  1. заявление установленного формата;
  2. паспортные данные;
  3. справку по форме 2НДФЛ или же банка;
  4. трудовую книжку;
  5. смету;
  6. документацию на залоговое имущество.

Как взять ипотеку под строительство частного дома:

  1. для начала необходимо обратиться в кредитное учреждение с заявлением, предоставив полный пакет документов;
  2. кредитор принимает решение по заявке;
  3. при положительном исходе событий заемщик собирает дополнительные документы на землю и подрядчика (если таковой имеется);
  4. банк проверяет ликвидность и свои риски;
  5. при одобрении оформляется договор в Росреестре, где имущество получает обременение;
  6. подписание документов и получение денежных средств.

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2019 году

Ипотека на строительство частного дома предполагает оплату фиксированными платежами в период, на который взял клиент обязательства. Сумма устанавливается индивидуальным договором и ежемесячно должна быть перечислена на конкретный счет заемщика.

Интересно! В банках имеется и дифференцированный платеж, но он не оглашается клиенту. Суть его в том, что основной долг с каждой выплатой снижается, а вот процентная ставка уже начисляется на остаток долговых обязательств. Не для каждого заемщика подойдет такой метод, так как изначально нужно оплачивать значительную сумму, а с каждым месяцем платеж будет значительно уменьшаться.

Основные достоинства программы кредитования:

  1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
  2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
  3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
  4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.

Можно ли взять ипотеку на постройку дома

Варианты получения средство на постройку жилья:

  1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Программа кредитования, доступная в Сбербанке со ставкой от 13 % годовых. Для оформления потребуется предоставить собственную недвижимость в качестве обеспечения.
  2. Потребительский кредит — нецелевой продукт с высокой ставкой (от 13,9 %) и на очень короткий срок (5 лет максимум). Получить кредит можно также в Сбербанке.
  3. Деньги в долг. Занять средства можно у друзей и знакомых, но вряд ли кто-то одолжит такую крупную сумму.

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Покупка или строительство

Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.

Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.

Предлагаем ознакомиться  Как сплести лестницу из веревки

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

  1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
  2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
  3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
  4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
  5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

Положительные стороны ипотеки на строительство дома

Прежде чем уточнить как взять ипотеку на строительство дома нужно узнать о положительных характеристиках данного процесса. Здесь стоит отметить:

  1. возможность проживания отдельно от соседей;
  2. всегда имеются парковочные места;
  3. обеспечительной мерой может выступать земельный участок, на котором проводится строительство;
  4. низкая процентная ставка при наличии ликвидного залога;
  5. возможность самостоятельного выбора застройщика;
  6. имеется возможность приобретения льготной программы кредитования;
  7. наличие ипотечного кредитования без первоначального взноса и поручителей.

На какие условия может рассчитывать заемщик

Ипотека под строительство дома предполагает значительные требования к клиенту. В частности:

  1. возрастное ограничение 21-60 лет (в некоторых случаях банк может увеличить возраст до 75 лет);
  2. наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года за последние 5 лет по трудовой книжке;
  3. наличие первоначального капитала (минимум 10% от требуемой суммы);
  4. наличие обеспечительных мер в виде поручителя или же имущества;
  5. возможность подтверждения дохода с помощью справки 2НДФЛ или по форме банка.

Можно ли взять ипотеку на строительство дома и не иметь при этом залога? Если брать целевой кредит, то здесь невозможно обойтись без предоставления имущества в залог. В качестве него выступит земельный участок.

Можно ли взять ипотеку на постройку дома

Гражданин сможет рассчитывать в зависимости от программы банка на срок до 30 лет, а также на сумму не более 15 миллионов рублей (или же до 85% от требуемой суммы). У каждого кредитора условия могут отличаться.

Интересно! Самая низкая процентная ставка по ипотеке представлена в Японии. Здесь кредит выдается на 35 лет по стоимости 1,2% годовых.

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

Алгоритм действий:

  1. Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
  2. Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
  3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
  4. Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

  • площадь квартиры на двоих — 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
  • условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам;
  • семья живет на участке с тяжелобольным человеком;
  • заемщикам до 35 лет;
  • соискатели стоят в очереди на получение жилья.
Предлагаем ознакомиться  Дом на участке ЛПХ: как построить или правильно оформить жильё в собственность без разрешения или по дачной амнистии

Расчет ипотеки

Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке можно через калькулятор на портале ДомКлик. В форму необходимо внести сумму кредита, срок выплаты и первоначальный взнос. Особое внимание следует уделить услугам, снижающим процентную ставку.

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

Второй вариант оформления жилищной субсидии — самостоятельное заполнение онлайн-формы:

  1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
  2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
  3. Указать запрашиваемые персональные данные.
  4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
  5. Вписать сведения по трудоустройству.
  6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
  7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
  8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
  9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Как оформляется ипотека

Этапы оформления:

  1. Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/котеджа).
  2. Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
  3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
  4. С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
  5. В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
  6. Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
  7. Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.

Как экономить

Как взять ипотеку под строительство дома и при этом сэкономить? Этим вопросом задаются все заемщики.

Сэкономить можно за счет получения льготной программы в своем регионе. Местная администрация, как правило, предоставляет льготы молодым семьям или же многодетным, при которых можно оплатить ипотеку до 85% за счет государства. Но такая льгота доступна далеко не всем, поэтому рассчитывать на нее не предоставляется возможным.

Важно! Самая низкая процентная ставка по данному типу займа составляет 6% годовых. Программа представлена в Тинькофф банке без необходимости предоставления обеспечения.

Каждый заемщик вправе возвратить 13% от уплаченной стоимости за недвижимость, в том числе и за уплаченные проценты по ипотечному кредитованию. То есть можно возвратить 260000 по основному долгу и 360000 по уплаченным процентам.

Многие кредиторы предлагают заемщикам снизить долговую нагрузку и позволяют получить отсрочку уплаты основного долга. То есть клиент оплачивает в течение нескольких лет только процентную ставку за использование средств банка. Для многих заемщиков это хороший выход из сложной финансовой ситуации.

Мало того, некоторые кредиторы дают отсрочки при появлении в семействе еще одного ребенка.

Перед обращением в кредитное учреждение стоит полностью подготовить пакет документации и согласовать проект для строительных работ. Лучше всего обеспечить все коммуникации на земле, где планируется возведение дома. Нужно изначально определиться с залоговым имуществом и дополнительными обеспечительными мерами. И тогда процесс оформления ипотечного кредитования не займет у заемщика много времени.

Порядок погашения кредита

Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

  1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
  2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
  3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.

Что должен сделать плательщик:

  1. Позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 555-55-50 и уточнить остаток ссудного обязательства.
  2. Внести средства на счет с точностью до копеек.
  3. Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
  4. После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.

Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

Если клиент не погасил кредитный платеж вовремя, то на него налагается штраф в размере 0,1 % за день просрочки. Плательщики, не вернувшие долг в течение месяца, обязаны уплатить 2-3 % в сутки от суммы займа.

Check Also

Купить теплицы оптом во Владимире от производителя

Содержание1 Теплицы из поликарбоната во Владимире2 Мы работаем для вас2.1 Скидки, рассрочка2.2 Обращайтесь к нам! …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector